navimann (navimann) wrote,
navimann
navimann

В России думают снизить размер гарантии по банковским вкладам

Оригинал взят у a_nalgin в О красивой жизни за счёт банковских вкладчиков
BankBankruptcy

Надо готовиться к тому, что нынешние гарантии по вкладам граждан в российских банках вскоре отменят.

Не совсем полностью, скорее всего, частично. Однако и этого хватит, чтобы вкладчики-миллионеры (рублёвые) почувствовали себя неуютно. При наихудшем раскладе, который никак нельзя исключить, достанется на орехи и держателям более мелких депозитов.

А что делать? Фонд страхования вкладов так оскудел, что уже понятно: на всех не хватит.

DepoFund

Премьер-министр Д.А.Медведев таки прислушался к пожеланиям главы Сбербанка Г.О.Грефа ограничить в правах слишком активных вкладчиков и дал поручение подчинённым.

Сформулировано мягко, но с вежливой настойчивостью: дополнительно проработать вопрос о целесообразности. На бюрократическом языке это означает наличие разногласий с одной стороны и пожелание начальства, к которому надо прислушаться, с другой.


Идею ограничений для клиентов банков возможности получать госстраховку по вкладам многократно выдвинул Герман Греф, указывают источники "Ъ". Вариантов её реализации банкир предложил сразу три. Первый — ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками — 3 млн руб. (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка, где размещен вклад). Второй — выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет. Третий, наиболее радикальный,— не более одного раза в принципе.


Едва ли реализация пройдёт так, как хотел бы г-н Herrmann Gräf? т.е. по самому радикальному варианту. Но и прочие ограничения не сахар.

Тут есть минимум три группы взаимосвязанных проблем.

Первая, что именно хранится на банковских депозитах. С какой целью. Чаще всего - это личная подушка финансовой безопасности. С учётом ситуации, известных особенностей российского рынка, да и по уму, её размер лучше бы держать не ниже полугодового, а то и годового совокупного дохода. То есть, 200-400 тыс. руб. для России, 400-600 тыс. руб. для Москвы, если ориентироваться на средние показатели. Чисто экономически, эта сумма должна быть гарантирована государством на 100%.

Вторая группа проблем связана вот с чем. На первый взгляд, это звучит справедливо, что граждане должны нести ответственность за размещение своих средств на банковские депозиты и взвешивать риски при принятии таких инвестиционных решений Но возникают два вопроса:
1. Достаточно ли у граждан информации о конкретных банках для принятии таких инвестиционных решений?
и
2. Является ли эта информация достоверной, непротиворечивой и достаточной?

Технически, наши банки публикуют финансовую отчётность, её можно найти на сайте ЦБ РФ. Но в большинстве своём это отчётность по РСБУ. Российские стандарты не то, чтобы совсем из рук вон плохи, но чёткого представления о состоянии банка они не дают даже регулятору. В ней много лакун, где можно прятать убытки, и немало способов маскировать проблемы. Даже надзорный блок ЦБ не всегда в состоянии оперативно разобраться, какие такие дела творятся в поднадзорной кредитной организации. Где уж тут успеть простому гражданину...

То есть, по факту идея об ответственности вкладчика заставляет его отвечать за то, в чём он в принципе не способен разобраться даже при наличии базовых экономических знаний.

Наконец, третий круг проблем связан с тем, что уменьшение гарантий не столько простимулирует вкладчика с большей осмотрительностью выбирать банк, сколько побудит его быстрее и оперативнее реагировать на слухи, изымая назад свои сбережения. Даже ценой потери процентов. По сути, это окажется стимулом к набегам на банки, что стало бы сущим кошмаром для Центробанка, а при худшем развитии событий - началом полноценного финансового кризиса.

И ещё один момент. Фонд страхования вкладов сейчас предполагается задействовать в докапитализации банков через АСВ. Понятно, что у государства возникает стимул всеми способами снизить возможности использования этих средств на выплаты вкладчикам. Но, по сути, это равноценно тому, чтобы помогать банкирам за счёт владельцев банковских депозитов.

Риторический вопрос: а вы с этим согласны? Поддержите такой вектор деятельности нашего кабинета министров?


Tags: Россия, банки
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Избыточная смертность от ковида

    Смертность от ковида цифра ещё та. Каждый считает по разному. Поэтому обращают внимание на цифры избыточной смертности. Это как бы сверхсмертность по…

  • Пишут всяку фигню в телеграмех

    Типа банкоматы выдают тока сведеотпечатанные да ещё и 100 рублёвые банкноты. А старые сжигают сразу? А 100 Рублёвки все ещё те же самые. Запасы. И…

  • А сегодня, между прочим, 9 апреля

    И что, скажете вы? А ниче, смотрим на календурь белстата Ихде это все? Опять не будет? Не переправили еще цифирь как минздрав…

promo navimann may 18, 2013 09:21 21
Buy for 10 tokens
В данном посте будет алфавитный указатель. Ссылки будут нарабатываться. Австралия Австрия ходит евро Азербайджан Аландские острова (территория Финляндии с шведским населением) ходит евро и шведская крона в наличке Албания Алжир Ангола Андорра ходит евро (не страна еврозоны, используе…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 7 comments