October 1st, 2012

Есть такой исламский банкинг...

Оригинал взят у kubkaramazoff в Исламский банкинг и другое...
Исламский банкинг и другое...
1 октября 2012
авторы: kubkaramazoff, igor734</lj>

Просящему у тебя дай,
и от хотящего занять
у тебя не отвращайся.

Нагорная проповедь

Исламский банкинг (ИБ) декларирует чрезвычайно положительные принципы финансирования экономики, но официальные образцы договоров, к сожалению, это не подтверждают.

Содержание:
Предисловие.
1. История возникновения исламского банкинга
2. Объёмы ИБ.
3. Официальные договора ИБ.
4. Двойной стандарт ИБ в свете декларируемых принципов.
5. Конкурентоспособность ИБ.
6. Действующий инструмент финансирования без стяжения долга в мировой экономике.
Послесловие.
Предисловие

Исламский банкинг (ИБ). О нём и в рунете и англонете есть множество велеречивых публикаций, в которых декларируется благородство и устойчивость системы... В основе лежит идея долевого финансирования, сходная с классическим инвестированием. Но практически мало кто видел образцы реальных договоров, практикуемых в ИБ.


Collapse )

Хотя исламская цивилизация 8-12 вв (зачастую называемая "исламский капитализм") разработала многие элементы современной капиталистической и банковской системы, запрет на процент не позволил мусульманам создать банковскую систему вплоть до конца 20 века.

В конце 19 в европейская банковская система окрепла достаточно для того, чтобы начать экспансию в колонии и зависимые страны. Первоначально они обслуживали в основном колониальные администрации и бизнес, местные сообщества не были вовлечены, причём не только из-за религиозного запрета, но и по националистическим мотивам. Однако время шло, местные купцы начали понемногу использовать услуги банков, и вскоре без использования банковских счетов и переводов уже было невозможно представить ведение бизнеса. Однако даже тогда процентные вклады и кредит тщательно избегались.

Время шло, появились местные банки, которые вписывались в общую банковскую систему, потребность в кредитном механизме проявлялась все сильнее и сильнее. После получения независимости арабскими странами, эта потребность стала необходимостью, в какой-либо форме кредита стали нуждаться правительства, бизнес, индивидуалы, вне зависимости от того нравилось им это или нет. Все это привлекло внимание к проблеме исламских интеллектуалов.

Первые идеи о необходимости исламских банков появились в 1940-х годах. Возможно, первым, кто затронул эту тему, был Мирза Башир-уд-Дин Махмуд Амад, написавший книги "Nizame Nau" (1942) и Islam ka Iqtisadi Nizaam (1945). Позднее к этой теме подключились другие исследователи: Наим Сидики, Наулама Мавдуди, Мухаммад Хамидулла (1944, 1955, 1957 и 1962). Также следует отметить работу известного в то время шиитского священника Мухаммада Бакира аль-Садра, написавшего в 1960-61 гг. книгу Iqtisaduna ("Наша экономика"), в которой были изложены основные принципы исламского банкинга.

Все вышеперечисленные авторы сходились в том, что появление банковской системы в исламских странах является "необходимым злом" [4].

Политолог Дэниел Пайпс (Daniel Pipes) писал в Jerusalem Post, 2007 г. [5,6]:

Чтобы понять суть этой системы, идеальное место для старта – это «Ислам и Мамона» (Islam and Mammon) – блестящая книга Тимура Курана (Timur Kuran), написанная еще тогда, когда он был 'имени Короля Фейсала' профессором Исламского мышления и культуры в университете Южной Калифорнии (по иронии судьбы Саудовская Аравия в это время расходовала большие средства для поддержки исламской экономики).
Сейчас Куран преподает в Duke University. Он считает, что исламская экономика не начинала функционировать при пророке Мухаммеде, а является «придуманной традицией», которая появилась в Индии в 1940-х годах. Понятие "экономическая дисциплина", «которую определённо и сознательно можно считать исламской, представляет собой нечто очень новое». Даже самые образованные мусульмане сто лет тому назад были бы ошеломлены, услышав термин «Исламская экономика».

Первоначально эта идея была плодом умственных усилий исламистского интеллектуала – Абул-Ала Маудуди (Abul-Ala Mawdudi, 1903-79), для которого 'исламская экономика' являлась некоторым механизмом для достижения нескольких целей: свести к минимуму отношения с не-мусульманами, укрепить коллективное чувство мусульманской идентичности, использовать [специфические особенности] ислама в новых сферах человеческой активности и, наконец, проводить модернизацию [с применением западной технологии, но без навязывания её], и с учётом специфики Востока (modernize without Westernizing).

Исламскую экономику, как академическую дисциплину, начали преподавать в середине 1960-х гг.; она получила институционное значение во время нефтяного бума в 1970 гг., когда Саудовская Аравия и другие экспортёры нефти в первый раз стали обладателями солидных денежных сумм и обеспечили этой дисциплине «широкую поддержку».
...
«Нигде процентный доход не был исключён из экономических операций, и нигде экономическая исламизация не получила массовой поддержки». Существуют экзотические и сложные методы соучастия [в финансовых операциях] – такие как ijara, mudaraba, murabaha и musharaka – в которых используются тонко замаскированные способы получения процентных доходов. Банки, которые утверждают, что они являются исламскими, в действительности «выглядят более похожими на другие современные финансовые учреждения, чем на что либо другое в исламском наследстве». Короче говоря, нет почти ничего исламского в исламском банковском деле – что позволяет уверенно объяснить, каким образом Ситибанк (Citibank) и другие крупные западные компании имеют значительно более крупные депозиты, подчиняющиеся требованиям ислама, чем специфично исламские банки.
...
Если бы мусульманам было действительно запрещено не платить или не взимать проценты, они были бы отброшены «на обочину международной экономики».

Предвзято? Возможно... Пайпс делает вывод, со второй частью которого трудно согласиться:

Исламская экономика имеет незначительное экономическое значение, но представляет собой значительную и опасную политическую угрозу [обществу].

Складывается впечатление, что если бы исламская экономика предписывала отдать всё имущество врагу, то и тогда не обошлось бы без намёка на политическую угрозу. Но какова бы ни была мотивация, поблагодарим м-ра Пайпса за обзор книги проф. Курана и перейдём к делу.

2. Объёмы ИБ.

Джунаид Бхатти (Junaid Bhatti), участник команды, которая создала Исламский банк Британии (IBB) - первый банк по закону Шариата, утверждённый Управлением по финансовым услугам, сказал в 2010 г. [7]:

Сектор оказался большим разочарованием. "Как мы теперь подходим к шестой годовщине IBB, мне грустно, наконец, признать, что исламские финансы в Великобритании потерпели огромный провал. IBB по-прежнему на плаву, но трудно представить, что он продержится намного дольше."

Конкурентам повезло ещё меньше, многие из них закрыты или значительно сократили свои операции, - сказал г-н Бхатти. Основные банки, которые внедряли исламские банковские продукты, также не имели успеха. HSBC и Lloyds, сделали мощнейшие усилия, чтобы проникнуть в сектор, но без особого успеха.

Родни Вильсон (Rodney Wilson), профессор экономики в университете Дурхема в Великобритании, в 2007 г. оценивал общий объем активов "халяльной" банковской системы всего лишь около $500 млрд. Это примерно размер Wells Fargo Bank, четвертого по размеру банка США" [8]. По некоторым прогнозам в 2012 г. объём ИБ не превысит $1 трлн.

Факт, что даже в исламских государствах по самым оптимистичным оценкам доля ИБ не превышает 25%, а по более скептическим - менее 5%. Остальное принадлежит традиционному банкингу (ТД). Причина низкой популярности ИБ состоит в его реально более высокой устойчивости. Вкладчику-ростовщику выгоднее размещать средства в классическом банке...

3. Официальные договора исламского банкинга.

Образцы разработаны доктором экономики университета Юты Monzer Kahf в 1975 году [9]. Он с 1985 по 1990 гг. работал в качестве эксперта-экономиста в Islamic Research and Training Institute of the Islamic Development Bank.

Ничего принципиально нового в финансовых продуктах ИБ нет. Они известны и давно практикуются в ТБ. Отличие только в том, что доля этих продуктов в бизнесе ИБ равна 100%. А сами названия продуктов являются именами собственными, например, как банк "Альфа" рекламирует вклад "Весенний", а банк "Бетта" - вклад "Первомайский", но сущность продукта это не меняет. Подробнее:

3.1. Мурабаха - покупка товара в кредит. Товар пребывает в залоге. Возможен дополнительный залог.
Ничем не отличается от покупки товара в кредит якобы без процентов в торговых сетях. Потому что процент включён в стоимость товара.

3.2. Мушарака (партнёрство).
Инвестор и реципиент входят в совместное управление предприятием. По истечении обусловленного срока инвестор выходит из управления, получив вложенное плюс долю от прибыли. Полагаем это аналогом инвестиционной сделки репо (продажа акций, ценных бумаг с обратным выкупом), где кредитор временно владеет долей предприятия. Кроме того, предусматривается дополнительный залог. Дополнительный залог означает, что кредитор не разделяет риски по управлению предприятием. Значит, утверждать о равноправном партнёрстве невозможно. В обычном предприятии два лица, сформировав уставной фонд, несут риски пропорциональные уставному взносу каждого и ни один из них не имеет дополнительное обеспечение от компаньона. Процент на время есть.

3.3. Мушарака с обещанием продажи
Речь о производстве/покупке основных средств (здание, самолёт, корабль и т.д.) на паях. Инвестор в установленный срок продаёт свой пай партнёру по установленной цене, которая, разумеется, будет больше первоначальной стоимости. Процент на время есть.

3.4. Работа с вкладчиками.
В ИБ вклады принимаются на паях для инвестирования в конкретный инвестиционный проект с заданной прибылью. Если проект задержит отдачу средств или прогорит, то пайщик не вправе требовать от банка возврат средств. Благодаря справедливому разделению рисков вкладчики становятся партнёрами в лучшем смысле этого слова и дух ростовщичества сведён к минимуму. Не к нулю - потому что полученный доход всегда можно пересчитать процентом на время, но никакого права требовать жёсткий процент у вкладчика нет. Именно это придаёт объективную устойчивость системе ИБ. У неё априори исключена просрочка обязательств. Поэтому ростовщик-обыватель предпочитает ТБ, где чётко оговорена дата возврата вклада и процент.

4. Двойной стандарт ИБ в свете декларируемых принципов.

Полагаем, имеет место двойной стандарт: пайщики действительно перестают быть ростовщиками, но сам банк по-прежнему остаётся ростовщиком. Причина не в заложенном в расчёты проценте. Любой дело организуется с целью получения прибыли у планируемый срок. Основная причина - неразделение рисков с заёмщиком через необходимость дополнительного залогового обеспечения. При провале проекта инвестор компенсирует потери, реализовав залог, а реципиент останется ни с чем. Разумеется, если залог резко не упадёт в цене, как произошло в 2008-м году с недвижимостью.

Показательный аспект:

В Иране было объявлено, что финансовые транзакции между и среди елементов общественного сектора, включая центральный банк и национализированные коммерческие банки, могут производиться на базе возврата с фиксированной рентабельностью; при этом такая прибыль не рассматривается как процентный доход.

Следовательно, правительство может брать взаймы у национализированной банковской системы под фиксированный процент без нарушения религиозного Закона. Т.е. по сути возможно создание системы по типу ФРС, и это не будет противоречить шариату.

Соавторы разошлись во взглядах: один предпочёл бы инвестировать в учреждение по образцу ИБ - при условии разделения им рисков с заёмщиками, разумеется. Иначе, хотя пайщик уже избавлен от ростовщичества, разделив риски, но продолжит питать ростовщическую систему в связке кредитор-заёмщик, где риск возлагается только на заёмщика. А другой - в ТБ.

5. Конкурентоспособность ИБ.

Очевидно, что ИБ из-за долевого подхода к вкладчикам, значительно менее конкурентоспособен. Причина - жадность вкладчика. ИБ могут конкурировать только за счёт благословения духовных лидеров и порицания ТБ. Считается, что на сегодня только в двух странах законодательно запрещён ТБ - Судан и Иран. Судан уже раскололся...

Т.к. в схемах ИБ возврат не гарантирован, им необходимо проводить более тщательную и дорогостоящую проверку заемщиков до выдачи, а также постоянный более плотный контроль во время обслуживания долга. В результате малый бизнес практически отрезан от возможности пользоваться кредитованием в ИБ, им просто дорого стоит подготовка долументации. В Иране это особенно заметно в сфере услуг и строительстве, составляющие очень большую долю в ВВП. Те, кто раньше без труда мог финансироваться в ТБ, сейчас не имеют доступа к кредиту.

Сверхкраткосрочные кредиты на восполнение кассового разрыва также не работают в ИБ по той же причине. В Иране подобные кредиты даже запрещены [4].

Занятный момент - т.к. заемщик в ИБ обязан сообщать о себе больше информации, чем в ТБ, у многих (особенно малых) предпринимателей возникает страх, что эта информация будет затем использоваться налоговым ведомством.

Следует помнить, 'Исламский банкинг' - лишь собственное название, а сами продукты имеют богатую практику в ТБ. Просим мусульман не расстраиваться. Считаем естественным, когда мусульмане идут в банк, которым владеет мусульманин, иудей в иудейский, христианин в христианский. Свой к своему, так сказать. И, в конечном итоге, выгребает там по полной... "процентов". Кстати, как евреи выгребли у Берни Медоффа. Факт, что все эти системы ростовщические, как бы сами себя не называли. Иль дефолт Дубаи позабыли? Ещё пример: в начале 90-х был зарегистрирован (и имел благословение - не мог не иметь) Крымский церковный банк - долго продержался, лишь в 2002-м появилось скорбное сообщение о его ликвидации...

Ральф Лопес (Ralph Lopez) о "передовом" опыте Исландии [10]:

Представьте себе, что в 2008 году, вместо того, чтобы спасать банкиров, которые проводили криминальные рискованные операции с деньгами инвесторов и вкладчиков, мы арестовали их, помогли их жертвам, и позволили другим, лучшим банкирам занять их место.

- экое совершенство!? Банкиры-пролетарии пользовались системными правилами. Сели. Внешних кредиторов кинули. Как не кинуть, если отдать нечем? Теперь они "лучших" позвали. И снова посадят... козлов отпущения.

6. Действующий инструмент финансирования без ссудного процента и стяжения долга в мировой экономике.

В бизнесе таковым является налог на добавленную стоимость, действующий в 137 странах мира. Казна для любого предприятия предоставляет право возмещения своих затрат в части НДС, уплаченного поставщикам - налоговый кредит. Не вникая в суть затрат и, что важнее, не спрашивая срок возврата. Если предприятие потерпит крах, не начав работу, этот долг будет списан. Если предприятие начинает успешно работать, то казна получает своё в виде платежей по НДС. Таким образом, казна вступает в долю к учредителям и несёт вместе с ними все риски по реализации проекта в своей доле. Другое дело, насколько быстро и с преодолением каких преград предприятие сталкивается при попытке возмещения НДС. Это зависит от политической воли и коррупционного аппетита властей...
Послесловие

ДА НЕ ОСКУДЕЕТ РУКА ДАЮЩЕГО.

Источники:

1. Беседа с Халимом Шарфеевым
2. Беседа с Халимом Шарфеевым
3. Игорь Холоденко. Про исламский банкинг.
4. Abdul Gafoor, Islamic Banking
5. Андрей Стадник, Принципы исламской экономики.
6. Daniel Pipes, Islamic Economics: What Does It Mean?
7. Katherine Griffiths, Sharia-compliant banking products a 'huge flop' in Britain.
8. Rodney Wilson, Islamic Banking: Is It Really Kosher?
9. Monzer Kahf, Samples of Islamic Finance Contracts.
10. Передовой опыт Исландии: при финансовых кризисах хорошо помогает арест банкиров.

promo navimann may 18, 2013 09:21 21
Buy for 10 tokens
В данном посте будет алфавитный указатель. Ссылки будут нарабатываться. Австралия Австрия ходит евро Азербайджан Аландские острова (территория Финляндии с шведским населением) ходит евро и шведская крона в наличке Албания Алжир Ангола Андорра ходит евро (не страна еврозоны, используе…

Ну и до кучи - деньги по шариату

Цитата

Что говорит Коран о деньгах вообще и золоте в частности?

В Коране Создатель говорит: "О вы, кто верует! Свое добро на тщету меж собой не расточайте, расходуйте его в торговых сделках лишь по взаимодоброй воле... " (Сура Ан-Ниса, аят 29).  Из этого следует приказ Всевышнего на осуществление торговли только по взаимному согласию обеих сторон.  Деньги не являются исключением из этого правила, потому что Творец не сказал "торгуйте по взаимному согласию, кроме денег".  Напротив, в Исламском сообществе деньги, являясь наиболее важным товаром, всегда были предметом свободного выбора (на протяжении 14 веков, вплоть до падения Оттоманского Халифата в 1924 г).

Из Сунны Посланника мы знаем, что долговые расписки, векселя, и всякого рода фин. обязательства не могут циркулировать как средство платежа. То есть, займ не должен выходить за рамки его естественных параметров.

В Фикхе (науке об исламском праве) есть две категории Ростовщичества - Риба аль Фадл и Риба аль Насиа. Первый вид относится к обмену с неравенством в цене; второй - к обмену с отсрочкой доставки/выплаты.  Современный бумажные деньги - это Риба аль Фадл, т.к. одна сторона дает ценный товар, а другая никчемный клочок бумаги.  Бумажные деньги, подкрепленные золотом (как это было при золотом стандарте) - это Риба аль Насиа, то есть умышленная отсрочка выплаты золота.  И в том и в другом случае бумажные деньги - инструмент ростовщичества.

Классическое определение денег в Исламском праве принадлежит Имаму Малику, написавшему 1300 лет назад в своем известном труде "Аль Муатта", следующее:  "Знай, что деньги в Исламе это любой товар добровольно избранный сообществом как средство обмена".  Из этого следует, что современные бумажные деньги не могут быть признаны деньгами в Исламе по двум причинам - они не товар, и они навязаны сообществу без права выбора (закон о легальном тендере) (то есть о законном средстве платежа. – Ред.).

Исламские ученые и правители в прошлом четко знали, что деньги запрещено монополизировать, даже золотые и серебряные, они (власти) только контролировали стандарт монет.

P.S.  Есть еще один важный аспект в этой теме. Закят (2.5% налог на богатство) в Исламском праве не может выплачиваться долговыми инструментами, т.е. Закят можно платить (тем, у кого накоплено богатство размером не менее 20 золотых динаров или 200 серебряных дирхамов) только наличным товаром и/или деньгами.     

Исламский золотой динар

Когда появилась ваша организация, ее основатель(и), главные цели?

ВИМД - некоммерческая организация, существующая 18 лет, все или почти все динары и дирхамы, отчеканенные за этот период в разных странах мира это работа ВИМДа.  Основная цель - возврат биметаллических денег, динара и дирхама, упомянутых в Коране и Хадисах, и известных в Исламской истории как Деньги Шариата.

Основная деятельность - разработка и пропаганда единого стандарта динара и дирхама для всего Мусульманского мира, выдача лицензий монетным дворам, установление универсальных цен (в долларах), выпуск стикеров.

Исламский динар

В каких странах бывшего СССР вы наиболее активно работаете, встречаете ли вы сопротивление со стороны властей, как ваша деятельность воспринимается людьми?

Казахстан. Казахские власти поддерживают идею честных и свободных денег. Казахский народ, будучи носителем кочевой цивилизации, всегда ценил свободу и честную торговлю.  Продать барана или коня за клочок крашеной бумаги было немыслимо для наших предков.  И сегодня идея золотых и серебряных денег находит огромный резонанс среди казахской интеллигенции, особенно молодежи.  Г-н Вадильо и г-н Ригер неоднократно выступали на разных форумах в Алматы и Астане, а также читали лекции в лучших университетах страны.   

Почему именно Малайзия стала страной, в которой впервые была введена в обращение золотая валюта?

Потому что в конце 90-х премьер-министр Малайзии после общения с Умаром Вадильо, публично заявил, что бумажные деньги не имеют ценности и будут такими всегда. Он предложил заменить доллар США на Золотой Динар в взаиморасчетах между ЦБ ОИК (Организация Исламская Конференция).  Конечно, Вадильо никогда не говорил ему, что надо вводить Динар через ЦБ. Хотя премьер правильно уловил суть идеи, но, к сожалению, он все же не понял до конца механики мировой банковской системы, поэтому его проект был провален его же 'собственным' нац. банком.  

Объясните, пожалуйста, механизм введения золотой валюты в малазийском штате Келантан?  Как проводятся платежи, расчеты?

Правительство Штата Келантан чеканит золотые динары и серебряные дирхамы по лицензии ВИМДа.  Правительство назначило несколько крупных компаний, государственных и частных, быть дистрибуционными агентами для населения. Агенты продают монеты ежедневно всем желающим по универсальной цене ВИМДа но в перерасчете на местную валюту (ринггит).  Население покупает динары и дирхамы у агентов с целью сбережения, а также использования их в качестве оплаты за ком. услуги, налоги, и самое главное для выплаты Закята.  Все гос. компании обязаны держать как минимум 10% их текучих активов в исламских монетах. Все гос. служащие получают 25% своей зарплаты в виде динаров и дирхамов.  

Исламский серебряный динар

Какие еще страны планируют пустить в обращение золотые и серебряные деньги в ближайшее время?

В Индонезии Исламская Валюта в ходу еще с 2000-го года.  На сегодняшний день эта страна - лидер по распространению исламских монет. Хотя там исламские деньги внедряет частная организация.  Правительство Индонезии остается пассивным, но не препятствует продвижению Звонких Денег, так как понимает, что оно полностью развалило страну и лучшее, что оно может сделать, это не мешать.   

E-Dinar - всемирная онлайновая платежно-сберегательная система, существует уже более 10 лет.  Ее головной офис находится в Дубаи.  Система E-Dinar имеет миллионы участников со всех уголков мира, как мусульман так и не-.

Исламские биметаллические деньги сегодня используются индивидуально и организованно (без участия правительства) в Западной Европе - Великобритании, Германии, Испании; в США; в Австралии; в Южной Африке; Пакистане.

Региональные правительства Нигерии серьезно заинтересованы в переговорах с ВИМД в этом году.

Несколько других штатов Малайзии выразили интерес последовать примеру Келантана.

Кстати, по нашим сведениям Ливия никогда не делала серьезных попыток или разговоров по внедрению Исламских динаров.     

Можно ли купить исламские деньги в России?

У ВИМДа пока нет партнеров в России.  Но вы можете заказывать монеты через E-dinar, хотя в розницу доставка будет конечно накладной. 

Ваш прогноз цены на золото/серебро на 2011 год.

От 20% и выше на золото, 40% и выше на серебро...

Что бы вы рекомендовали российским золотым жукам?

Покупать золото и серебро каждый раз как в последний, использовать как средство платежа.   Распространять информацию о неминуемом крахе 300-летней ростовщической системы под названием "Капитализм" в ближайшие 10-20 лет. 



Источник

http://goldenfront.ru/articles/view/eksklyuzivnoe-intervyu-goldenfront-s-abdulgani-aeushanovym-odnim-iz-vedushih-storonnikov-ispolzovani

Украина. Пары алкоголя в авто будут определять на расстоянии. Пить водиле будет дорого.

Оригинал взят у v_n_zb в ГАИ испробует на водителях алколазер "Бутон" - определение паров алкоголя в авто с расстояния 500 м
.
Возможность применения в Украине российского алколазера, который может помочь ГАИ выявлять пьяных водителей, будет изучаться в течение двух недель.

Об этом сообщил на брифинге и.о. начальника департамента ГАИ МВД Украины Владимир Резников.

По его словам, на сегодняшний день ГАИ изучает возможность применения алколазера системы «Бутон», и в течение двух недель информация должна быть доложена руководству МВД, после чего может стать вопрос о сертификации данного прибора.

Российская чудо-техника, которую планировали взять на вооружение изначально в Санкт-Петербурге еще в прошлом году, так и не заработала.
В свою очередь, глава МВД Виталий Захарченко во время визита в Россию, заинтересовался разработкой, которая позволяет без остановки автотранспорта выяснять, есть пары алкоголя в автомобиле, то есть с расстояния до 500 м и поручил изучить возможность применения данного устройства в нашей стране.

===

Представляете, какое широкое поле для поборов на дороге?! "Бутон" определяет за 500 метров машину с "парами" - гаишники останавливают - и тут начинается: "А у нас прибор" - "А я не пил" - "А не ебет, у нас прибор..."
Теперь даже подвезти домой выпившего родственника нельзя - есть шанс нарваться.

.

Пенсий точно не будет. Пенсионная реформа в России. Накопительную систему предлагается свернуть.

Не так давно писал нашумевшую в узких кругах статью что пенсий не будет, а накопительная система вРоссии - блеф.
http://navimann.livejournal.com/25781.html
Таки точно - блеф. Читаем ниже.

Оригинал взят у butina в Пенсионная "реформа"
Проект концепции пенсионной реформы планируется вынести на общественное и экспертное обсуждение.

Основные предложения реформы сводятся к тому, чтобы сократить накопительную часть пенсии с 6 до 2 процентов, а оставшиеся средства направить в солидарную часть и потратить на ликвидацию дефицита пенсионного фонда (ПФР). Предполагается так же повышение тарифа для самозанятого населения и вредного производства.

На втором этапе в 2016-2020 годах проект предлагает стимулировать тех, кто решил направлять средства в накопительную часть, отчислять в накопления еще 2 процента из своих денег.

Авторы стратегии обещают, что по завершении реформы пенсия составит 40 процентов от заработка, а дефицит ПФР сократится с 2 до 0,8 процента ВВП.

с

Иными словами, суть многомудрой концепции пенсионной "реформы" сводится к тому чтобы спустить в унитаз все прошлые наработки по созданию в России элементов накопительной системы пенсии и за счёт них залатать дыры в бюджете ПФР. Не нужно потом говорить, что это государственная заслуга - обеспечение населения пенсиями. Нет, это исключительно заслуга населения, при этом государство здесь играет исключительно негативную роль. Подумайте сами, в нормальных условиях люди сами планируют свою жизнь и готовятся к старости. Кто-то делает накопления и вкладывает например в недвижимость, кто-то заводит и воспитывает детей. В условиях общего пенсионного котла ни то не другое не нужно, "ответственность" на себя берет государство. В результате население каждый месяц, на протяжении всей своей жизни недополучает 1/4 своей зарплаты, для того чтобы потом, в ничтожной вероятности доживания до пенсии, им, после долгой толкотни в очереди, отсыпали какие-то копейки, а в случае их смерти всё это уйдет третьим лицам.
Collapse )

Страсти по печатному станку в Украине

Вот что бывает, когда люди путают факт печатание денег на печатном станке и факт введения в обращения инфляционных денег.
Деньги нужно печатать всегда, каждый день чтобы заменять ветхиекупюры. Срок жизни одногривенной купюры менее полугода.

Меня задолбало спрашивать авторов сообщений почему же этот факт так для них тревожен... Вот печатают деньги, знаяит это плохо.

Надо бы цифрами подтверждать рост денежной базы, агрегатов М0 (количество наличных денег вобращении) М1, М2 (это уже вместе сбезналом)... Но никто даже не дернулся глянуть. Вот плохо что деньги печатают и все.

А вся путаница возникает из-за того, что образное выражение "включить печатный станок" люди воспринимают буквально. А реально включение печатного станка - это печатание денег для склада нацбанка. Все. техническая операция. Пойдут ли деньги в оборот и как пойдут - вот главное, а не факт печатания.

Я понимаю, что в связи с выборами и обещаниями политиков, которые надо финансировать, последним скачком курса доллара в Украине (а точнее падением курса гривны) складывается нервозная обстановка по поводу печатания денег. И тем не менее - сам факт печати еще не вброс денег. Мы здесь в Беларуси проходим через то же самое. А что это было - подготовка вброса или печатание резервов резаной и крашеной бумаги - время покажет.

Итак, страсти по печатному станку...

Оригинал взят у ocenka_kredit в В бюджете денег нет совсем

Монетный двор НБУ печатал гривны и в субботу

 В бюджете денег нет совсем

Банкнотно-монетный двор Национального банка Украины работал в эту субботу, 29 сентября, с 8:00 до 14:00. Об этом сообщил информированный источник в НБУ.


Collapse )

Новости России 1-е октября, понедельник

Оригинал взят у bankru в Новости 1-е октября, понедельник

Электронные кошельки поставили на счетчик



С 1 октября начинают действовать новые правила для владельцев электронных кошельков, которые предусмотрены законом о Национальной платежной системе. Отныне вводятся лимиты по обороту и остатку средств на счете. Читать полностью...
http://bank.ru/publication/show/id/14614/

Сбербанк повысил ставки по ипотеке, образовательным и автокредитам


Сбербанк повысил процентные ставки по жилищным кредитам. По кредитам на приобретение готового жилья минимальная ставка повышена до 11% с 10,5% годовых, по кредитам на приобретение строящегося жилья – до 11% с 10,5%, по кредитам на строительство жилого дома – до 11,5% с 11%. Читать полностью...
http://bank.ru/publication/show/id/14616/

Покупателям квартир придется отчислять 1%


Гражданам придется платить нотариусам чуть менее 1% от суммы сделки с недвижимостью и вдвое больше, если она совершается в кредит, свидетельствует текст поправок к ГК РФ, подготовленный к их второму чтению. Несмотря на критику в адрес этой нормы законопроекта, свободу от обязательного нотариального удостоверения таких сделок пока удалось отстоять только бизнесу. Читать полностью...
http://bank.ru/publication/show/id/14615/



Зачем появились бумажные деньги?

А давненько я ничего не писал. Скоро френды на меня обидятся за такое количество репостов.

Ну чтож, хотел сразу писать откуда появились бумажные деньги... а какая разница? Главное зачем.

Но начнем с другого вопроса. Где они появились первыми? Ну Россия, понятное дело, далеко не в первых рядах. При Екатерине второй (как называл ее наш преподаватель "царыца Кацька") ввели первые российские бумажные ассигнации. Намного раньше, в 1720-х похулиганил в Париже небезызвестный Джон Лоу, отец гиперинфляции. Позже, в другой статье, на нем остановлюсь, руки чешутся на это дело, все ж почти однофамилец. Но и не он был первопроходцем. Еще ранее бумажные фунты появились в Британии, в 1694 году. Чтобы и эти бумажные деньги не покосила гиперинфляция, пришлось привлекать самого сэра исаака Ньютона. Но и тут их опередили... Шведы. Некий Иоганн Палмструх создал Стокгольмский банк. Шведы, ведущие разорительные войны, разбазарили все серебро и занялись выпуском тяжеленных медных денег. И вот в 1661 году этот банк отпечатал первые банкноты... ой, они сгинули с гиперинфляцией. Как-то оказалось что их слишком много напечатали. Но еще раньше появились вынужденные бумажные деньги в Голландии. В протестантском Лейдене, находящемся в испансокй осаде в 1574 году, закончилось все. Даже кожу съели, из которой в крайних случаях делали деньги. Пришлось на бумажные монетки потрошить обложки и страницы сборников церковных гимнов и штамповали их теми же оттисками, что и металлические монеты. Но последний случай - вынужденный.

Это что касается государственных бумажных денег. А частные ценные бумаги существовали давно... те же векселя венецианских купцов или ордена тамплиеров... да много чего.

Но всех переплюнули китайцы. Они ваще все изобрели. Марко Поло описывал как они меняли золото на бумагу. Бендняга недоумевал зачем они это делали? У него, видать не хватило соображалки представить себя по другую сторону кассы. Тогда бы он понял что почем. И говорят, что додумались они до этого аж в 119 гооду... до нашей эры.

Ладно, с историческим экскурсом завязываем, тем более знающий читатель сразу скажет что мы кое-что пропустили.

Итак... Россия. По правде сказать медные ассигнаты выпукскал еще Петр первый, о чем я писал ранее
http://navimann.livejournal.com/13258.html
Ассигнаты - это деньги, содержание металла в которых намного меньше номинала монеты. В петровских ассигнатах металл стоил в пять раз дешевле номинала.
Да и до него Алексей Михайлович с медью дошутился до медных бунтов.

Итак, Елизавета Петровна... Она уже рассматривала вопрос введения бумажных денег-ассигнаций. Но граф Петр Иванович Шувалов таки ее отговорил. Он царице сказал просто и без обиняков, что "от подделывателей банковых билетов опасность - и бумажки вместо денег народу не только дики покажутся, но и совсем крдеит повредится, потому что при употреблении банковых билетов в торгах всякие помешательства могут происходить". И в конце концов Сенат постановил, что бумажки хуже меди, потому как "никакой внутренней доброты не содержат". На том и порешили. Но золотую и серебряную монету объявили на всякий случай исключительно казенной ценностью и обладание ею объявили в России вне закона и строго карали.

Вторую попытку пытался совершить Петр третий, назначил сие мероприятие на 1762 год, но дворцовый переворот случился раньше. Случился апоклептический удар табакеркой.

Но вот появилась деятельная царыца Кацька. Вот ей срочно понадобились именно бумажные деньги. Зачем? Оставим ответ на потом. Вот надо и все тут. Война началась с Турцие,. деньги нужны. И 17 ноября 1768 года в сенате зачитали ее высочайший манифест. Весь текст приводить не буду, ну типа и пространства у нас большие, и деньги медные тяжелые, и дальний перевоз труден, а в европах уже с бумагами ходют,  и мы как европейские люди с 1 января 1769 года тож так будем. Во как сладко поет! И каждый всегда сможет ассигнации эти в монеты поменять... в Москве или Питере. Какие сладкие песни.

То есть бумажные деньги для удобства? Чтобы не возиться с тяжелой монетой? Кстати ходячею монетою была тяжелая медная по стопе 16 рублей из пуда меди... и все равно неа. Для этого можно былдо использовать упомянутые выше векселя. Зачем же государство монополизировало производство бумажных денег? А все дело в том, что при помощи бумажных денег очень хорошо финансировать государственный долг. Иначе говоря - тратить те деньги, которых у тебя нет.  Недаром Александр I писал председателю Государственного Совета графу Н.И. Салтыкову в 1812 году: "Касательно делания новых бумажек нельзя ли так учредить, чтобы наделать их единственно для того предмету, чтобы иметь наличными знатныя суммы в казначействе прежде поступления податей". Вот! В переписке между собой властьпридержащие были пооткровеннее чем в манифестах для народа. Заткнуть бюджетные дыры. Вот поэтому почти все государства поголовно ударились в восемнадцатом веке в печатание бумажек. А потом рассказывали сказки какая это удобная штука. Да, удобная... до поры до времени, пока государство не начинает затыкать очередные бюджеттгные дыры.

Бумажки потекли сначала ручейком. И на серебряные деньги ассигнационный рубль уже в конце восемнадцатого века стоил 68 копеек, а к закату своего ождения в 1840-х и четверть серебряного рубля. Да-да, в России почти все время ходила параллельная валюта, почти как в СССР с "Березками". Полноценный серебряный рубль, дублированный более крупной по номиналу золотой монетой, и дешевеющие ассигнации-кредитки и проч. Лишь некоторые непродолжительные периоды истории они ходили наравне. Почему?

Имея бумажные деньги, государство постоянно не может удержаться от соблазна потратить больше, чем собрано налогов. Да и зачем сдерживаться? То у государя новый прожект, то война, то еще какая зараза. А бумажные деньги... они резиновые. Сегодня чуть-чуть, завтра чуть-чуть... в конце концов в один из исторических периодов полноценная монета стала как гири на пути дальнейших государственных трат. А тут еще демократия, каждый политик с новыми обещаниями... нафик это золотое покрытие, и так сойдет...

Вот так бумага да цифры на счетах стали всеобщими никакими деньгами. А с другой стороны, ничего другого пока и нет.

Хотя.... разные криптовалюты это дело могут переплюнуть. Недавно, как и в начале своего пути ассигнации, биткоины скакнули в цене...