navimann (navimann) wrote,
navimann
navimann

Category:

На кредитной игле – история третья

Оригинал взят у fintraining в На кредитной игле – история третья
Всегда ли кредиты вредны?

Нет, конечно же, не всегда. Кредит может быть полезен, если он берется для предпринимательской или близкой по смыслу деятельности, в результате которой заемщик планирует получать прибыль больше, чем отдает банку в виде процентов по кредиту. Подчеркну: именно «планирует», а не просто «мечтает», планирование подразумевает расчет, включающий в себя оценку как предполагаемой прибыли, так и рисков и дополнительных расходов, которые могут возникнуть в процессе реализации.

Ниже – еще одно письмо со вполне, на мой взгляд, адекватными мыслями.

* * *

    Здравствуйте всем!

    Ну что сказать, прочитал статьи по теме "кредитной" иглы и понял, исходя из своей практики, одно - ни для одного из тех корреспондентов, кто писал о взятых кредитах, не были определены четкие цели (а за ними и расчеты) под предполагаемые кредиты - а с моей точки зрения, все "потребительские кредиты" (которые не предполагают дохода
    в перспективе) являются нецелевыми и подводят в конечном итоге к "красной черте".

    Мы с супругой заканчиваем строительство отеля, и с момента начала нашего проекта я могу заявить ответственно - без кредитов строительство такого рода не потянуть.

    Здесь полностью подтверждаются слова Роберта Кийосаки, который писал, что кредит, это своего рода балласт для корабля в дальнем плавании, чтобы он не перевернулся на крутой "экономической волне", и о том, что надо уметь различать (!) "хорошие кредиты" и "провальные". В моем случае примером "провального кредита" может служить покупка машины в кредит (долларовый) до валютного кризиса - он же потребительский, и мы сейчас, конечно сожалеем, что не оформили в 2008-м кредит в гривнах, но нам нужна была "по горло" машина для строительства.

    Нужно еще учитывать и рассматривать кредиты венчурного капитала - или, так называемые кредиты "бизнес-ангелов", о чем ни упоминалось ни в одной из статей. В случае нашего проекта мы имеем такой кредит, и он на более выгодных условиях, чем банковские, но опять же, не потребительский.

    С другой стороны, краткосрочные банковские кредиты (на срок не более 3-х месяцев) на суммы в пределах 3000 долл., позволили не прерывать строительные работы, обеспечение стройматериалами, заработок рабочих и график ввода в строй объектов размещения и инфраструктуры. Такие короткие заимствования позволяли и позволяют заполнять "разрывы" финансирования до получения основного заработка (денежного потока),

    Но, как было написано в одной из статей на сайте UBR.ua - есть одно кредитное правило, которого я строго придерживаюсь, и оно подтверждено практикой - совокупные ежемесячные выплаты по кредитам не могут превышать 35% от ежемесячного (гарантированного) совокупного дохода - в моем случае это зарплата + доход от аренды квартиры.

    В связи с изложенным я могу со своей стороны порекомендовать потенциальным кредитным клиентам:

    - Избегайте потребительских кредитов, которые не принесут Вам денежного потока (станут Вашим пассивом) - следуйте принципу "... это обязательно будет, но не сегодня"

    Пример: мой родственник вложил в свой частный дом 200 тыс. у.е. и считает это активом (???), потому что это дает больше комфорта по сравнению с квартирой (бред - если считать ноль денежного потока)

    - Кредит можно рассматривать только в том случае, если объект кредитования принесет вам в перспективе (зависит от инвестиционных целей) денежный поток, т.е. ваша инвестиция станет финансовым активом.

    И только в этом случае ваш успех или неуспех в кредитовании зависит от точности расчетов, оценок риска и - инновационной ценности вашей инвестиционной идеи (бизнес-идеи).

    Еще один важный момент - это ваша прозрачность по отношению к кредиторам. Они имеют право знать о ваших реальных доходах, рисках и умении управлять своими финансами, а также быть уверенными в вашей аккуратности, пунктуальности и обязательности.

    Вы, как и мы, убедитесь, что если ваша бизнес-идея нестандартная и инновационная, финансовая помощь часто приходит неожиданно со стороны, в самые отчаянные моменты вашей деловой жизни.

    И еще - с психологической точки зрения - кредит - для серьезных людей - не тема для "засаленных" анекдотов - а суровая школа отношений и дисциплины - вершина которой - быть уверенным, что ты в хороших отношениях со всеми и своими кредиторами.

    Успехов вам всем


* * *

С.С.
Вот это тот случай, когда, действительно, можно говорить о полезном кредите. Конечно же, не видя расчетов, сложно оценить их адекватность, но, по крайней мере, мысли здравые.


- и про то, что лучше избегать потребительских кредитов, откладывая свои желания на более поздние сроки, но не попадая к кредитную кабалу
- и про необходимость тщательного расчета и бизнес-планирования
- и про поиск более дешевых вариантов фондирования (понятно, что вариант с бизнес-ангелом прокатит далеко не у всех, но искать наиболее дешевые источники кредитования можно и нужно)
- и про то, что совокупные выплаты по кредитам должны быть лишь небольшой частью вашего текущего дохода.

Но, к сожалению, такая позиция при рассмотрении кредитов встречается нечасто. Гораздо чаще люди набирают кредитов бездумно, руководствуясь не расчетом. а эмоциями.

А потом очень долго за эти эмоции расплачиваются.

См. также:
- На кредитной игле
- На кредитной игле – история вторая





Ближайшие мероприятия:
Зимняя программа вебинаров Сергея Спирина:
«Инвестиционный портфель и инвестиционный план» - 3 декабря
«Формирование инвестиционного портфеля» - 10 - 14 декабря
«Личный инвестиционный план» - 17 - 18 декабря

ЖЖ-сообщество Личные финансы</lj>
TOP-100 блогов финансовой тематики

Tags: кредит
Subscribe

  • Россия стала Беларусью?

    Так быстро? Нда, как кто-то написал, ланцелот залетел в пасть дракона и началось несварение. ланцелоту тоже хреновато, но помощи…

  • Украина совсем разучилась бабки пилить.

    Ну что это, в Полтаве соблираются построить флагшток на 50м за 3 млн гривень... Фото отсюда. Ну кто так бабки пилит? Всего…

  • Много шума из ничего

    В Беларуси из каждого утюга слышно про то, что мол указ присидента принят о том, что нацбанк может с какогото 9 хрюля вводить валютные ограничения.…

promo navimann may 18, 2013 09:21 21
Buy for 10 tokens
В данном посте будет алфавитный указатель. Ссылки будут нарабатываться. Австралия Австрия ходит евро Азербайджан Аландские острова (территория Финляндии с шведским населением) ходит евро и шведская крона в наличке Албания Алжир Ангола Андорра ходит евро (не страна еврозоны, используе…
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments